Ngân hàng Việt Nam – Kinhte.org

Ngân hàng chạy đua biến thẻ tín dụng thành ‘phụ kiện công nghệ’

Linh — Wed, 01 Oct 2025 03:25:59 +0000

Thị trường thẻ tín dụng Việt Nam đang trải qua một cuộc đua mới để chinh phục thế hệ khách hàng trẻ, hay còn gọi là Gen Z. Cuộc đua này không chỉ đơn thuần là việc cung cấp các sản phẩm thẻ tín dụng thông thường mà còn là biến thẻ tín dụng thành những phụ kiện công nghệ đa năng và cá tính để thu hút thế hệ khách hàng trẻ.

Cơ chế cashback (hoàn tiền khi chi tiêu) gần như xuất hiện ở bất cứ ngân hàng nào. Đây là một cơ chế giúp thúc đẩy chi tiêu của khách hàng

Thế hệ Z, những người sinh từ khoảng năm 1997 đến 2012, đang dần trở thành lực lượng lao động và tiêu dùng chính. Với việc lớn lên trong thời đại bùng nổ của internet và mạng xã hội, thế hệ này có một cách tiếp cận hoàn toàn khác biệt đối với các dịch vụ tài chính. Các ngân hàng cần hiểu được tâm lý này để có thể mở cánh cửa vào ví tiền của họ. Một trong những yếu tố quan trọng để thu hút Gen Z là chủ nghĩa cá nhân và nhu cầu thể hiện bản sắc.

Thẻ tín dụng Cake by VPBank cung cấp cơ chế hoàn tiền lên tới 20%, tối đa 1 triệu đồng cho 5 danh mục hoàn tiền như: Mua sắm online, đặt xe công nghệ, đi ăn nhà hàng…

Gen Z xem mọi thứ họ sở hữu đều là một phần của tuyên ngôn cá nhân. Do đó, các ngân hàng đã bắt đầu cuộc đua ‘cá nhân hóa’ thẻ tín dụng. TPBank là một trong những người tiên phong khi cho phép khách hàng lựa chọn thiết kế thẻ theo sở thích. VIB đã đẩy cuộc chơi này lên một tầm cao mới với thẻ AI, cho phép người dùng tự tạo ra một hình ảnh chibi độc nhất của chính mình.

Gen Z là thế hệ điển hình của cho chủ nghĩa cá nhân

Ngoài ra, Gen Z còn có kỳ vọng về một trải nghiệm số liền mạch và tức thời. Họ mong muốn mọi thứ phải được giải quyết ngay trên chiếc smartphone của mình. Các ngân hàng như Cake by VPBank, TNEX đã rất thành công khi xây dựng mô hình ngân hàng số không có chi nhánh, nơi việc mở thẻ và tài khoản chỉ mất vài phút.

Cuối cùng, sự hấp dẫn của ‘game hóa’ (gamification) và hệ sinh thái tích hợp cũng là một yếu tố quan trọng. Gen Z quen thuộc với cơ chế nhận thưởng tức thì trong game và mạng xã hội. Việc áp dụng logic này vào sản phẩm tài chính tạo ra một sự gắn kết mạnh mẽ. Thẻ tín dụng đồng thương hiệu VPBank Shopee là một ví dụ xuất sắc, tích hợp thẳng vào hệ sinh thái mà Gen Z sử dụng hàng ngày.

Hay như ngân hàng Techcombank với dòng thẻ tín dụng Spark, Everyday… cũng đều có cơ chế tích điểm thưởng cho mỗi chi tiêu bằng thẻ tín dụng, có thể lên tới 20%. Các điểm thưởng này cho phép đổi ra các voucher ăn uống, mua sắm, di chuyển… ngay lập tức trên ứng dụng di động

Tuy nhiên, việc biến thẻ tín dụng thành một ‘phụ kiện công nghệ’ hấp dẫn cũng mang lại những thách thức và rủi ro không nhỏ. Đối với ngân hàng, đây là một cuộc ‘chạy đua vũ trang’ công nghệ vô cùng tốn kém. Việc tập trung quá nhiều vào các tính năng ‘bề mặt’ có thể khiến ngân hàng sao nhãng các yếu tố cốt lõi như quản trị rủi ro tín dụng. Quan trọng hơn, rủi ro đối với chính người dùng Gen Z là rất lớn.

Giải mã “khẩu vị” Gen Z: Cuộc chạy đua biến thẻ tín dụng thành “phụ kiện công nghệ” của các ngân hàng Việt- Ảnh 8.

Khi một công cụ nợ được ‘game hóa’ và khoác lên mình vẻ ngoài của một món đồ chơi, ranh giới giữa chi tiêu và giải trí có thể bị xóa nhòa. Sự tiện lợi của việc thanh toán một chạm, kết hợp với các cơ chế thưởng tức thì, có thể dễ dàng dẫn đến hành vi chi tiêu bốc đồng. Để giảm thiểu những rủi ro này, việc giáo dục tài chính là rất quan trọng. Các ngân hàng cần trang bị cho người dùng Gen Z kiến thức để sử dụng thẻ tín dụng một cách khôn ngoan và có trách nhiệm.

Cơ chế xác thực eKYC giúp khách hàng nhanh chóng hoàn tất thủ tục đăng ký và xác thực thông tin ngay tại nhà chỉ với chiếc smartphone có cài đặt ứng dụng của ngân hàng

Đây cũng là một bài toán khó cần phải được các ngân hàng số tại Việt Nam nghiên cứu kỹ lưỡng và bài bản trước khi đi vào triển khai chính thức. Trong bối cảnh lĩnh vực tài chính cá nhân đang chứng kiến nhiều cải tiến vượt bậc, giải thưởng Better Choice Awards đang được tổ chức để ghi nhận và khuyến khích các sáng kiến tài chính hướng tới người dùng cá nhân. Hạng mục Consumer Finance Awards sẽ là sân chơi uy tín, nơi các tổ chức và sản phẩm tài chính xuất sắc cạnh tranh lành mạnh, đồng thời lan tỏa những giải pháp tài chính thông minh giúp nâng cao trải nghiệm và chất lượng cuộc sống cho người dân.

Thẻ tín dụng của ngân hàng VPBank tích hợp các ưu đãi và thử thách khi khách hàng chi tiêu. Chi tiêu càng nhiều thì được thưởng càng nhiều

Nhiều ngân hàng nước ngoài nguy cơ mất khách vì chậm chuyển đổi số

Linh — Mon, 25 Aug 2025 08:42:52 +0000

Cuộc đua công nghệ trong lĩnh vực ngân hàng hiện nay đang trở nên ngày càng gay gắt. Đầu tư công nghệ đã trở thành yếu tố quan trọng để các ngân hàng có thể cạnh tranh và phát triển trong bối cảnh hiện đại. Tuy nhiên, vẫn còn nhiều ngân hàng chưa thể bắt kịp với xu thế này, đối mặt với nguy cơ bị tụt lại phía sau và mất đi lợi thế cạnh tranh trên thị trường.

Nhiều ngân hàng vẫn còn “chậm chân” (ảnh minh họa)

Công nghệ đã trở thành yếu tố quyết định trong cuộc cạnh tranh giữa các ngân hàng. Những ngân hàng thực hiện chuyển đổi số mạnh mẽ sẽ có cơ hội tăng trưởng và cải thiện trải nghiệm khách hàng một cách đáng kể. Trong kỷ nguyên số hóa ngày nay, công nghệ không chỉ là một công cụ hỗ trợ mà còn là yếu tố sống còn giúp các ngân hàng thu hút khách hàng và tối ưu hóa các hoạt động vận hành. Việc áp dụng các công nghệ mới như trí tuệ nhân tạo (AI) và dữ liệu lớn (Big Data) đã giúp các ngân hàng nâng cao hiệu quả kinh doanh và chất lượng dịch vụ.

Một số ngân hàng tại Việt Nam đã bắt đầu triển khai các chiến lược chuyển đổi số mạnh mẽ. Các ngân hàng như Techcombank, Vietcombank, VPBank, BIDV là những ví dụ điển hình về các ngân hàng số. Họ đã đầu tư mạnh mẽ vào công nghệ, áp dụng AI và Big Data để cá nhân hóa dịch vụ, mang lại trải nghiệm tối ưu cho người dùng. Sự phát triển của các ngân hàng số này không chỉ đáp ứng nhu cầu của khách hàng mà còn tạo ra lợi thế cạnh tranh lớn trên thị trường.

Tuy nhiên, vẫn còn một số ngân hàng gặp khó khăn trong việc bắt kịp cuộc đua công nghệ. Đối với các ngân hàng nước ngoài và liên doanh, sự chậm trễ trong chuyển đổi số bắt nguồn từ các rào cản như tuân thủ quy định kép, chiến lược ưu tiên thị trường và hạ tầng công nghệ phức tạp. Những rào cản này đã gây ra nhiều thách thức, khiến họ có nguy cơ bỏ lỡ một lượng lớn khách hàng tiềm năng, đặc biệt là giới trẻ chuộng công nghệ. Điều này không chỉ ảnh hưởng đến thị phần mà còn làm suy yếu hiệu quả kinh doanh và khả năng mở rộng quy mô về lâu dài.

Để không bị tụt lại phía sau, những ngân hàng đang chậm trễ sẽ cần phải nỗ lực thay đổi trong thời gian ngắn. Họ cần đầu tư mạnh vào hạ tầng công nghệ, đào tạo nguồn nhân lực, và xây dựng chiến lược công nghệ rõ ràng và đồng bộ. Điều này đòi hỏi một quá trình chuyển đổi toàn diện và quyết liệt, nhằm bắt kịp với xu thế phát triển của công nghệ và nhu cầu ngày càng cao của khách hàng. Chỉ khi thực hiện được những bước chuyển đổi cần thiết, các ngân hàng mới có thể duy trì được lợi thế cạnh tranh và phát triển bền vững trong tương lai.

Nhìn chung, cuộc đua công nghệ trong lĩnh vực ngân hàng đang ngày càng trở nên gay gắt. Các ngân hàng cần phải nhận thức rõ tầm quan trọng của công nghệ và thực hiện chuyển đổi số mạnh mẽ để có thể cạnh tranh và phát triển. Thông qua việc áp dụng các công nghệ mới và xây dựng chiến lược công nghệ rõ ràng, các ngân hàng có thể nâng cao hiệu quả kinh doanh, cải thiện trải nghiệm khách hàng và duy trì lợi thế cạnh tranh trên thị trường. Techcombank, Vietcombank, VPBank và BIDV đã và đang là những hình mẫu cho sự chuyển đổi số thành công trong lĩnh vực ngân hàng.

Ngân hàng Nhà nước ‘đẩy nhanh’ Basel III để tăng quản trị rủi ro

Linh — Sat, 23 Aug 2025 13:38:11 +0000

Ngày 16/7, Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam đã tổ chức hội thảo với chủ đề “Tăng cường năng lực quản trị rủi ro ngân hàng: Tầm nhìn mới từ dự thảo sửa đổi Thông tư 13/2018/TT-NHNN và Thông tư 41/2016/TT-NHNN”. Hội thảo nhằm thảo luận các giải pháp triển khai Basel III tại Việt Nam, một khuôn khổ pháp lý quan trọng để nâng cao năng lực quản trị rủi ro trong ngành ngân hàng.

Bà Nguyễn Thị Hồng Vân, Giám đốc Khối Pháp chế và Tuân thủ, phụ trách hoạt động quản lý rủi ro Vietcombank, Phó Chủ nhiệm Ủy Ban Rủi ro

Phát biểu khai mạc hội thảo, ông Trần Phương, Phó Tổng Giám đốc BIDV, Phó chủ nhiệm Ủy ban Rủi ro trực thuộc Hội đồng Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam, cho biết rằng trong bối cảnh toàn cầu hóa sâu rộng, ngành ngân hàng Việt Nam đang đứng trước yêu cầu cấp thiết phải nâng cao năng lực quản trị rủi ro. Việc này nhằm đảm bảo an toàn hệ thống và tăng sức chống chịu trước các cú sốc thị trường. Ông Phương nhấn mạnh rằng việc áp dụng các chuẩn mực quốc tế không chỉ giúp tăng cường ổn định tài chính mà còn tạo nền tảng để các tổ chức tín dụng phát triển bền vững và hội nhập toàn diện.

Bà Bùi Thị Miền, Phó Giám đốc Khối Quản trị rủi ro MB

Ông Phương cũng nhấn mạnh rằng việc triển khai Basel III là xu thế tất yếu, mang lại cả cơ hội và thách thức cho các ngân hàng và thị trường Việt Nam. Trong thời gian qua, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đã và đang tích cực xây dựng khung pháp lý mới nhằm luật hóa các yêu cầu cốt lõi của Basel III trong hệ thống ngân hàng Việt Nam thông qua hai dự thảo thông tư quan trọng.

Bà Bùi Thị Thanh Thuý, Phó Giám đốc Khối Quản lý Rủi ro, Trưởng phòng Quản lý Rủi ro Tín dụng, đầu tư VietinBank

Một số nội dung thay đổi trong khuôn khổ của Basel III bao gồm nâng tỷ trọng và chất lượng vốn. Basel III nâng tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu đối với vốn cổ phần lên 4,5% và quy định thêm mức đệm bảo toàn vốn (CCB) ≥ 2,5% và đệm phản chu kỳ (CCyB) từ 0-2,5%, từ đó nâng tổng mức an toàn vốn tối thiểu đối với vốn cổ phần lên 7% và tỷ lệ an toàn vốn và các bộ đệm cũng tăng lên tới tối thiểu 10,5%.

Quang cảnh hội thảo

Basel III cũng đưa ra các yêu cầu mới về đòn bẩy và thanh khoản để bảo vệ các ngân hàng khỏi tình trạng cho vay quá mức và rủi ro, đồng thời đảm bảo các ngân hàng có đủ thanh khoản trong giai đoạn căng thẳng tài chính. Tỷ lệ này được tính bằng vốn cấp 1 chia cho tổng tài sản của ngân hàng, với yêu cầu tỷ lệ tối thiểu là 3%.

Ông Nguyễn Đức Long, Cục trưởng Cục An toàn hệ thống các tổ chức tín dụng, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam phát biểu

Tại hội thảo, đại diện các tổ chức tín dụng đã cùng thảo luận nhằm tìm ra những giải pháp triển khai trong thời gian tới để hỗ trợ cho hệ thống các ngân hàng thương mại hoàn thành áp dụng chuẩn mực Basel III, nâng tầm trên thị trường tài chính quốc tế.

Ông Nguyễn Hồng Quân, Chuyên gia cấp cao tại TPBank

Về lộ trình triển khai, các chuyên gia và đại diện các ngân hàng thương mại đã kiến nghị nhiều giải pháp, bao gồm cả việc cập nhật các thông tư liên quan, điều chỉnh lộ trình để hỗ trợ các ngân hàng có thể chủ động xin phê duyệt và triển khai sớm IRB, xây dựng kho lưu trữ dữ liệu tập trung với đối tượng SME, đẩy nhanh kế hoạch số hóa cơ sở dữ liệu của các bộ, ngành liên quan đến hoạt động tín dụng, sớm ban hành các khuôn khổ pháp lý cho việc khai thác và sử dụng dữ liệu.

Kết luận hội thảo, bà Nguyễn Thị Hồng Vân, Giám đốc Khối Pháp chế và Tuân thủ, phụ trách hoạt động quản lý rủi ro Vietcombank, Phó Chủ nhiệm Ủy ban Rủi ro, cho biết rằng trong quá trình triển khai thực hiện các thông tư, các thành viên Ủy ban Rủi ro sẽ tiếp tục đồng hành chặt chẽ, cùng xây dựng quan điểm thống nhất về kỹ thuật, từ đó đề xuất với Ngân hàng Nhà nước ban hành hướng dẫn chi tiết dưới dạng “cẩm nang thực hiện”.

https://vietnamnet.vn/

Ra mắt Ủy ban Rủi ro trực thuộc Hội đồng Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam

Linh — Fri, 18 Jul 2025 03:30:34 +0000

Ngân hàng Nhà nước Việt Nam kỳ vọng Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam sẽ tiếp tục phát triển và đóng vai trò hỗ trợ hiệu quả cho các tổ chức tín dụng (TCTD) trong việc nâng cao năng lực quản trị rủi ro, đảm bảo an toàn hoạt động, cũng như tuân thủ nghiêm túc các quy định pháp lý của cơ quan quản lý nhà nước. Sự kiện này diễn ra trong bối cảnh ngành ngân hàng đang đối mặt với nhiều thách thức và rủi ro mới, đặc biệt là trong lĩnh vực tài chính – ngân hàng.

Ông Nguyễn Đức Long, Cục trưởng Cục trưởng Cục An toàn hệ thống các tổ chức tín dụng, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam

Phó Chủ tịch kiêm Tổng Thư ký Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam, ông Nguyễn Quốc Hùng, cho biết chức năng, nhiệm vụ của Ủy ban Rủi ro là tham mưu, tư vấn cho Hội đồng Hiệp hội Ngân hàng đưa ra các khuyến nghị về chính sách, chiến lược quản trị rủi ro. Đồng thời, Ủy ban cũng sẽ hỗ trợ các ngân hàng trong việc triển khai các tiêu chuẩn quốc tế, nâng cao năng lực quản trị và ứng phó với những thách thức mới.

Phó Chủ tịch kiêm Tổng Thư ký Nguyễn Quốc Hùng phát biểu tại sự kiện

Ủy ban Rủi ro được thành lập với mục tiêu hỗ trợ các ngân hàng trong việc phòng ngừa, nhận diện sớm, quản lý, ngăn chặn và xử lý kịp thời rủi ro phát sinh, nhằm bảo vệ quyền lợi của khách hàng và góp phần đảm bảo an ninh, an toàn hệ thống các TCTD. Ông Hùng nhấn mạnh, Ủy ban Rủi ro có vai trò hết sức quan trọng trong hoạt động của Hiệp hội Ngân hàng và các Tổ chức hội viên.

Ông Lê Thanh Tùng, Thành viên Hội đồng quản trị VietinBank, Chủ nhiệm Uỷ ban Rủi ro

Trước đây, Hiệp hội Ngân hàng chỉ có hai ủy ban trực thuộc là Ủy ban Chính sách và Ủy ban Công nghệ. Việc thành lập Ủy ban Rủi ro được xem là cần thiết trong giai đoạn hiện nay, khi các loại rủi ro ngày càng đa dạng và phức tạp. Ủy ban Rủi ro sẽ tạo diễn đàn kết nối các ngân hàng, đồng thời mời cơ quan quản lý nhà nước tham gia chia sẻ, rút kinh nghiệm và kiến nghị tháo gỡ khó khăn, vướng mắc về chính sách, lãi suất, công nghệ.

Tại buổi lễ công bố quyết định thành lập Ủy ban Rủi ro, bà Nguyễn Thị Hương, Chánh Văn phòng Cơ quan Thường trực Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam, đã công bố quyết định thành lập Ủy ban Rủi ro và quyết định chỉ định thành viên Ủy ban. Ủy ban Rủi ro bao gồm 15 thành viên và Tổ giúp việc Ủy ban Rủi ro gồm 13 thành viên.

Ông Lê Thanh Tùng, Thành viên Hội đồng quản trị VietinBank, Chủ nhiệm Ủy ban Rủi ro, chia sẻ: ‘Được tin tưởng giao nhiệm vụ ngày hôm nay là vinh dự nhưng cũng là trách nhiệm rất lớn. Các thành viên Ủy ban rủi ro cam kết sẽ triển khai các công việc với tinh thần trách nhiệm cao nhất, phấn đấu hoàn thành tốt các mục tiêu, nhiệm vụ Hiệp hội Ngân hàng giao.’

Ông Tùng cũng trình bày định hướng kế hoạch hoạt động của Ủy ban Rủi ro trong giai đoạn 2025-2027, trong đó tập trung vào 3 trụ cột hoạt động chính: Tư vấn chính sách, góp ý hoàn thiện hành lang pháp lý về quản trị rủi ro; Tổ chức hội thảo, đào tạo, chia sẻ kỹ thuật, thông lệ quốc tế; Thúc đẩy công tác nhận diện, phòng ngừa rủi ro, nâng cao năng lực quản trị rủi ro hệ thống.

Phát biểu tại buổi lễ, ông Nguyễn Đức Long, Cục trưởng Cục An toàn hệ thống các tổ chức tín dụng, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, đánh giá cao quyết định thành lập Ủy ban Rủi ro, trực thuộc Hội đồng Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam. Ông Long cũng nhấn mạnh, trong thời gian tới, Ngân hàng Nhà nước sẽ triển khai các biện pháp và công cụ giám sát nhằm đánh giá mức độ tuân thủ của các ngân hàng trong việc thực hiện các yêu cầu liên quan đến quản trị rủi ro, đặc biệt là tuân thủ theo tiêu chuẩn Basel III.