Công ty FinTech bất động sản Flyhomes, có trụ sở tại Seattle, vừa thông báo về việc huy động thành công 15 triệu đô la Mỹ trong một vòng vốn mới. Số vốn này sẽ được sử dụng để hỗ trợ quá trình chuyển đổi chiến lược của công ty từ một nền tảng trực tiếp đến người tiêu dùng sang một nhà cung cấp sản phẩm tài chính bán buôn.

Vòng vốn Series D này được hỗ trợ bởi các nhà đầu tư hiện tại của công ty, bao gồm Andreessen Horowitz, Norwest Venture Partners, Canvas Ventures, Camber Creek, Al Goldstein và Mark Vadon. Được thành lập vào năm 2016, Flyhomes đã và đang chuyên cung cấp các giải pháp cho vay sáng tạo, giúp người mua nhà có thể mua tài sản tiếp theo trước khi bán tài sản hiện tại.

Sản phẩm cốt lõi của công ty, “Mua trước khi bán”, đã trở thành trung tâm của chiến lược bán buôn, hiện tập trung vào các quan hệ đối tác với các nhân viên cho vay và đại lý bất động sản hơn là người mua nhà riêng lẻ. Công ty hiện có giấy phép cho vay tại 40 bang của Mỹ và có kế hoạch mở rộng hoạt động sang nhiều nơi hơn trong tương lai.

Ông Adam Hopson, COO của Flyhomes, cho biết: “Chúng tôi đang chứng kiến sự tăng trưởng rất mạnh mẽ trong khối lượng cho vay và doanh thu, và đó là lý do tại sao các nhà đầu tư của chúng tôi ủng hộ chúng tôi theo đuổi chiến lược bán buôn này.”

Mô hình hoạt động của Flyhomes dựa trên việc đảm bảo một đề nghị dự phòng trên nhà hiện tại của người bán. Điều này giúp loại bỏ các khoản thanh toán thế chấp khỏi tỷ lệ nợ trên thu nhập và cho phép người mua mở khóa vốn cho khoản trả trước cho tài sản tiếp theo. Với chiến lược bán buôn mới, công ty hy vọng sẽ tiếp tục mở rộng hoạt động và cung cấp các giải pháp tài chính sáng tạo cho thị trường bất động sản.

Việc chuyển đổi sang mô hình bán buôn được xem là một bước đi chiến lược của Flyhomes, giúp công ty có thể tận dụng tối đa các cơ hội trên thị trường và tăng cường vị thế của mình trong ngành tài chính bất động sản.

Các nhà đầu tư vào Flyhomes thể hiện sự tin tưởng vào tiềm năng phát triển của công ty và kỳ vọng vào những thành công trong tương lai của công ty trong lĩnh vực FinTech bất động sản.

Với số vốn mới này, Flyhomes dự kiến sẽ tiếp tục đầu tư vào công nghệ và cơ sở hạ tầng, nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ và mở rộng mạng lưới đối tác trên toàn quốc. Công ty cũng hy vọng sẽ đóng góp vào sự phát triển của thị trường bất động sản bằng cách cung cấp các giải pháp tài chính sáng tạo và hỗ trợ người mua, người bán trong các giao dịch bất động sản.

Chiến lược của Flyhomes không chỉ tập trung vào việc cung cấp các sản phẩm tài chính mà còn hướng đến việc xây dựng các mối quan hệ đối tác lâu dài với các bên liên quan trong ngành bất động sản.

Ngày 22 tháng 7, Công an tỉnh Quảng Trị đã thông báo rằng Cơ quan Cảnh sát điều tra đã khởi tố bị can và bắt tạm giam Nguyễn Thị Linh, 38 tuổi, trú tại xã Vĩnh Linh, tỉnh Quảng Trị, về tội Lừa đảo chiếm đoạt tài sản. Quyết định này được đưa ra sau một quá trình điều tra kỹ lưỡng liên quan đến việc Linh vay tiền của một người phụ nữ địa phương.

Quá trình điều tra cho thấy, do gặp khó khăn về tài chính do làm ăn thua lỗ, Nguyễn Thị Linh đã nảy sinh ý định tham gia đánh bạc qua mạng internet để kiếm tiền trả nợ. Để thực hiện ý định này, Linh đã đưa ra các thông tin không chính xác và vay của bà N.T.Y., trú tại xã Vĩnh Linh, hơn 1 tỷ đồng. Tuy nhiên, sau nhiều lần yêu cầu trả lại khoản vay, bà Y. không nhận được trả nợ như thỏa thuận.

Không có kết quả từ các yêu cầu của mình, bà Y. đã quyết định tố giác hành vi của Linh đến Cơ quan Cảnh sát điều tra Công an tỉnh Quảng Trị. Qua quá trình điều tra, cơ quan công an đã xác minh được các thông tin và chứng cứ cần thiết liên quan đến vụ việc. Dựa trên những bằng chứng thu thập được, cơ quan công an đã có đủ căn cứ để khởi tố vụ án hình sự và khởi tố bị can đối với Nguyễn Thị Linh về hành vi lừa đảo chiếm đoạt tài sản.

Hiện tại, Nguyễn Thị Linh đã bị bắt tạm giam để phục vụ quá trình điều tra. Việc khởi tố và bắt tạm giam bị can thể hiện sự quyết tâm của cơ quan chức năng trong việc xử lý các hành vi lừa đảo chiếm đoạt tài sản, đồng thời cũng là lời cảnh báo đối với những cá nhân có ý định thực hiện các hành vi tương tự.

Nguyên nhân dẫn đến việc Nguyễn Thị Linh lừa đảo chiếm đoạt tài sản được cho là xuất phát từ tình trạng khó khăn về tài chính và đánh bạc qua mạng internet. Đây là một lời cảnh báo về những rủi ro tiềm ẩn của việc cá nhân tham gia vào các hoạt động bất hợp pháp như đánh bạc qua mạng.

Thẻ tín dụng đã trở thành một công cụ tài chính quen thuộc và thiết yếu trong cuộc sống hàng ngày, đặc biệt là đối với giới trẻ có thu nhập trung bình khá trở lên. Tuy nhiên, việc sử dụng thẻ tín dụng một cách không đúng đắn có thể dẫn đến những hậu quả nghiêm trọng, bao gồm việc phải trả lãi suất cao và thậm chí rơi vào tình trạng nợ xấu. Nợ xấu có thể ảnh hưởng nghiêm trọng đến khả năng vay vốn trong tương lai của người dùng.

Theo quy định tại Điều 10 Thông tư 11/2021/TT-NHNN, nợ được phân loại thành 5 nhóm, bao gồm nợ đủ tiêu chuẩn, nợ cần chú ý, nợ dưới tiêu chuẩn, nợ nghi ngờ và nợ có khả năng mất vốn. Nợ xấu được định nghĩa là nợ thuộc các nhóm 3, 4 và 5, bao gồm các khoản nợ quá hạn từ 30 đến dưới 180 ngày hoặc quá hạn trên 180 ngày. Thông tin về nợ xấu được lưu trữ trên hệ thống của Trung tâm Thông tin tín dụng quốc gia (CIC). Các tổ chức tín dụng có quyền truy cập vào hệ thống này để tra cứu lịch sử tín dụng của khách hàng. Việc trả chậm thẻ tín dụng hoặc nợ quá hạn là một trong những nguyên nhân phổ biến dẫn đến nợ xấu.

Nếu không thanh toán đầy đủ gốc và lãi khi đến hạn, người dùng sẽ bị áp dụng các khoản phí phạt và lãi suất cao. Tổng chi phí phải trả sẽ ngày càng lớn nếu người dùng không có kế hoạch trả nợ hợp lý. Việc bị xếp vào nhóm nợ xấu không chỉ ảnh hưởng nghiêm trọng đến điểm tín dụng trên hệ thống CIC mà còn làm giảm đáng kể khả năng vay vốn sau này. Thông tin lịch sử nợ xấu được lưu trữ trong một khoảng thời gian nhất định. Lịch sử nợ nhóm 2 sẽ xuất hiện trong vòng 12 tháng. Lịch sử nợ xấu về dư nợ cho vay được lưu trữ trong vòng 5 năm gần nhất. Đối với nợ xấu từ thẻ tín dụng, thông tin sẽ được lưu trữ và hiển thị trong vòng 3 năm gần nhất.

Không có tổ chức hoặc cá nhân nào có thể xóa được thông tin nợ xấu trước thời hạn trên hệ thống CIC. Do đó, khách hàng cần thanh toán khoản nợ cả gốc và lãi và cảnh giác trước những lời mời chào xóa nợ xấu CIC. Để kiểm tra tình trạng nợ xấu trên CIC, khách hàng có thể tự mình hoặc liên hệ trực tiếp đến ngân hàng để kiểm tra tình trạng nợ của mình. Nếu sau khi kiểm tra tình trạng nợ xấu CIC cho kết quả sai sót, khách hàng có thể gửi yêu cầu khiếu nại đến CIC hoặc tổ chức tín dụng để kiểm tra, điều chỉnh lại thông tin.

Khi sử dụng thẻ tín dụng, khách hàng cần lưu ý một số điều sau. Khoản thanh toán tối thiểu thường vào khoảng 3-6% tổng dư nợ, tùy theo chính sách từng ngân hàng. Nếu chỉ trả số tiền tối thiểu, phần dư nợ chưa thanh toán sẽ bị tính lãi suất rất cao, thường dao động từ 20-40%/năm. Do vậy, việc chỉ thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng không phải là giải pháp tài chính tối ưu. Nếu liên tục chỉ thanh toán tối thiểu mà không có kế hoạch trả nợ hợp lý, người vay có thể rơi vào nhóm nợ xấu khi không còn khả năng thanh toán. Vì vậy, khách hàng cần sử dụng thẻ tín dụng một cách thông minh và có kế hoạch tài chính hợp lý để tránh những hậu quả nghiêm trọng.